□叶勇

高质量发展成为

保险业转型关键词

近几年，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，保险行业同样如此。在经历了近十年补偿式规模增长之后，行业发展面临着盈利下降、营销成本高昂、产品同质化、客户满意度低等问题，保险行业向高质量发展转型，既是服务国家经济发展和社会进步的要求，同时也是保险行业自身进入新的发展阶段的诉求。

从保险公司经营角度，保险行业“懂行人”要抓住以下改变：一是丰富产品供给，满足市场上越来越多样化的保险需求，同时创造差异化竞争优势，避免同质化造成带来的额外竞争成本；二是提升运营效率，充分利用人工智能、RPA等科技手段，改变传统的人工作业模式，从而显著降低运营成本；三是提高风控能力和业务合规能力，实现持续的稳健健康经营；四是提高客户体验，提高转化率、客户黏性和忠诚度，将获客成本让利给消费者，从而赢得市场。

科技是实现高质量发展的

核心要素之一

从过去的发展历史可以看到，保险公司以机构和人员的规模扩张为主要的发展路径，科技发挥的更多是支撑的作用，而不是保险公司主要的生产力。中国保险行业科技投入的平均水平大约是保费收入0.6%，而国外成熟市场的保险公司科技投入大概是保费收入的2%-3%，从中国保险公司和国外成熟保险市场的科技投入对比可以看出，我国保险科技应用还处于一个较低的水平。

中国银保监会发布的《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》中，明确定义了“科技赋能”是保险行业高质量发展的五大原则之一。近日，中国银保监会印发了《推动财产保险业高质量发展三年行动方案（2020—2022年）》，再次强调了科技创新引领为基本原则之一，鼓励保险公司制定数字化转型战略，加大科技投入，利用大数据、云计算、区块链、人工智能等科技手段，对传统保险操作流程进行更新再造，提供数字化、线上化、智能化建设水平。

保险科技除了对现有的业务流程的更新再造之外，也在促进新型保险生态的出现，保险生态的本质就是一个新的数据交互体系，并依赖于新的数据和新的交互方式，进行新的产品和商业模式设计。比如，依托于互联网的相互保产品，依托区块链实现的医疗保险合作、农险平台等。物联网技术在保险行业更是有非常广泛的应用前景，在水产养殖、环境监测、健康跟踪、交通运输、生产制造等领域，都可以通过物联网技术形成完成数据闭环，通过全面、丰富、及时的数据监测和分析，实现新型保险开发、提升定责定损能力，并可以实现更进一步的主动风险防控。

保险公司的

科技能力发展路径

保险科技对行业的改变以及在未来发展中的重要作用，所有业内人士都有深刻认识，但如何高效且务实的发展自身的科技能力，对于很多保险公司来说仍然是一个待解决的难题。针对这个问题，我们有一些策略性的建议。

首选，转变观念，从科技建设变成科技使用。建设不是目的，使用科技才是最终目的。对于很多保险公司来说，进行重资产、大规模的科技建设并不是一个合理的选择，不但面临技术上的挑战，建设周期长、涉及技术领域广泛，也面临了大量资金投入的风险。保险公司应该从自身的业务运营和发展节奏出发，制定合理的策略，根据自身需求充分引入第三方云服务，从而快速构建自身的科技能力。

其次，规划先行。保险公司应该首先建立科技能力发展蓝图，根据自身的业务发展战略、竞争策略、产品领域、目标客户群、运营模式等要素，清晰定义自身需要的科技能力组合，再进一步梳理这个能力框架中各种科技能力的实现路径和实现方式。规划先行能够帮助我们更准确的定义科技能力发展目标，并有效识别过程风险，确保科技投资达到预期效果。

最后，抓住核心要素。数据已经成为保险公司最重要的生产要素，也是保险公司高质量发展转型的核心动能。保险公司进行科技能力建设的目标实现数据驱动全生命周期业务运营，包括海量、多维数据支撑的产品设计、依赖数据衍生的AI能力以及基于数据的细分客户群、个性化服务等。因此，统一数据平台建设和基于数据的创新将是接下来保险公司科技能力建设的重中之重。与此同时，在我们充分挖掘数据价值的过程中，也需要更加重视数据安全和隐私保护，加强数据治理能力和数据使用的规范性，严格控制数据边界。

近两年，华为公司受到众多保险行业客户的信任，更多保险企业与华为公司建立战略合作关系，选择华为云作为自身的数字化转型的支撑平台。华为云不但提供了保险公司数字化所需的全面能力，包括数据湖、分布式技术中台、人工智能、区块链、物联网等，更延续了华为公司服务B端企业客户的基因，帮助用户进行数字化转型设计、技术架构规划、迁移和运维等全套服务。懂行业、懂保险，立足场景，拥抱变革，华为愿意与合作伙伴一道，加速保险企业数字化转型。

（作者系华为中国政企金融保险业务部总经理）