近日,相关部门印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》,从敢贷、愿贷、能贷和会贷四个方面着手,进一步解决金融机构小微企业金融服务“惧贷”“惜贷”等问题。

在金融服务实践中,真正坚守定位、专注主业、深耕本地的银行机构,既在普惠金融领域探索出了特色鲜明、卓有成效的经验做法,也为自身优化业务结构、厚植发展土壤提供了强劲的发展动能,实现了经济效益和社会效益的共向双赢。一家将工作重心放在发展普惠金融、支持小微企业、助力乡村振兴、服务实体经济的地方法人银行进入了大众视野。

作为中国西部一家“A+H”上市城商行,重庆银行在重庆监管部门指导、支持下,坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”发展定位,以务实的作风、有力的举措,切实推动普惠金融工作落地落实,积极支持小微企业、乡村振兴等实体经济重点领域高质量发展,竭力破解小微企业融资难、融资贵问题。

小茶杯中大乾坤 金融活水助力乡村振兴

秀山县某农业开发有限公司是当地农业产业化龙头企业之一,企业集茶种植、生产加工、销售和生态农业观光旅游为一体,拥有5个茶叶基地,经过数十年的培育,成功打造出“边城工夫”红茶、“边城壹号”绿茶等系列品牌产品。

众所周知,农业产业前期投入大、见效慢,收益却是看天吃饭。尤其是茶产业,季节性非常强。“采茶季必须抢时间,人多的时候同时有数百人上山,村民的工资都是当天现金支付,那时候我的资金出现了很大缺口。但是村民的工资是不能拖欠的,否则会打击他们积极性。”

就在该企业负责人陈先生一筹莫展的时候,重庆银行秀山支行在对农业客户定期走访中,了解到了这一情况,并及时给予了金融支持,缓解了企业的财务危机。

重庆银行秀山支行经办客户经理表示:“陈先生回乡创业的时候,前期资金投入比较大,没有固定资产。经过我们全面走访调查,发现他的企业专注茶叶实体,管理有方,所以综合运用我行普惠金融服务‘鏸渝金服’产品,为他量身定制了适合企业经营发展的授信方案。”

银行的贷款就是及时雨,不仅解决了陈先生资金缺口的难题,也让他对银行有了新的看法:“在这之前,我从未与银行打过交道,也没贷过款。但是重庆银行主动联系,全程上门服务,三两天资金就下来了,解决了我的燃眉之急。”

“今年春茶和雨前茶的采摘还是很满意,茶青产量是15万斤,干茶产量大约3万斤。” 陈先生一说到茶叶就刹不住车,他指着这片茶山感叹道:“2011年,我回乡考察时,这里几乎还是一片荒山,40多年的老茶树全部荒废着,非常可惜。感谢重庆银行的支持,现在荒山变茶山,不仅发展了茶叶产业,还能带动周边村民就业增收。”

荒山变茶山的故事只是重庆银行助力乡村振兴、服务实体经济的一个缩影。今年4月22日,在中国银行保险监管部门召开的全国城商行民营银行小微企业金融服务专题推进(电视电话)会议上,重庆银行作为西部的银行代表分享了小微企业金融服务工作经验。目前,重庆银行普惠小微企业贷款余额超400亿元,服务对象超5万户,在普惠小微企业金融服务扩面增量、提质增效上表现突出。

重庆银行普惠金融服务车下乡服务

多元化产品 全方位支持小微企业发展

重庆辖内长江以北、嘉陵江以东,总面积1200平方公里的区域正是中国内陆首个国家开发开放新区——两江新区。近年来,两江新区围绕打造内陆开放门户和重庆智慧之城,努力成为高质量发展引领区、高品质生活示范区。

“专精特新”中小企业是指具有“专业化、精细化、特色化、创新型”发展特征,长期专注细分市场、创新实力较强、配套能力突出的中小企业。近年来,两江新区把制造业高质量发展摆在更加突出的位置,围绕产业创新和补链强链,大力实施“专精特新”专项行动,努力营造大中小企业、产业链上下游协同发展的良好生态,而重庆银行正是支持产业链条发展的重要力量。

“真没想到,没有抵押担保,仅凭我们企业的‘专精特新’称号,就能在重庆银行获得信用贷款!”重庆市某电器公司总经理张先生说。

重庆市某电器公司是位于两江新区的 “专精特新”小巨人企业,主营汽车电器零部件研发和生产,是长安马自达、东风日产、长安福特等整车企业的供应商,拥有发明专利50余项。近年来,受新冠肺炎疫情和国际贸易形势影响,企业生产所需的汽车电器芯片进口受限,急需补充芯片研发及配套原材料资金,但企业可用于贷款的抵押物已全部用于融资抵押,迫切需要以信用贷款方式来解决融资问题。了解到情况后,重庆银行两江分行开通“专精特新”项目审批绿色通道,仅3个工作日内审查审批后向企业发放“专精特新信用贷”900万元,并为企业减费让利,执行优惠年利率3.95%,降低融资成本。

科技创新是引领发展的强劲动力,重庆银行正围绕支持先进制造业、现代农业、绿色发展等重点领域,支持小微企业科技成果转化、知识产权运用和“专精特新”发展,助力提升现代制造业核心竞争力。

围绕科技强国战略,重庆银行把科技智能化企业和战略性新兴产业作为普惠金融的重点支持对象,打造了“知识价值信用贷”“专精特新信用贷”“好企税信贷”等多款信用贷款产品,重点以无抵押免担保的信用贷款方式有力支持该类企业发展。

2021年6月21日,重庆银行焕新发布普惠金融服务“鏸渝金服”特色品牌,进一步推动普惠金融业务特色化、标准化、品牌化发展。

在金融产品方面,该行推出经典、特色、线上3大类别,包含经典、启动力、科技、三农、文旅、批量、好企贷、链企贷8个系列的20余款“鏸渝金服”产品体系;在金融服务方面,该行推出“真诚服务,公平公正”“产品丰富,轻松融资”“普惠直达,无中介费”“贷款体验,简单高效”“专属团队,贷款无忧”“专业扎实,值得信赖”“信息保护,安全可靠”“增值服务,合作共赢”“新老客户,共同成长”等9大特色,致力于为广大普惠客户提供更加优质高效的金融服务体验。

重庆银行客户经理为企业提供上门服务

靶向施策显精准 顶层设计确保政策落地见效

一个个服务案例的背后,是重庆银行全面深入发展普惠金融工作,着力解决金融支持小微企业、乡村振兴工作中的难点、堵点、痛点问题,靶向施策、精准发力,有效提升普惠金融服务能力的辛勤耕耘。

一是把稳要点,增强综合金融服务能力。今年以来,重庆银行设立普惠金融部,聚焦强化普惠小微企业金融服务。同时,重庆银行全面对照小微企业金融服务监管评价指标,进一步完善深化金融专业机制,通过加强考核引导、实施专项激励、加大资源倾斜、强化尽职免责等多种方式,有效促进分支机构和客户经理敢贷愿贷、能贷会贷,强力推动小微企业金融服务增量扩面、提质降本、结构优化。

二是破解难点,提高信贷资源配置效能。重庆银行持续巩固减费让利成果,将支小再贷款、普惠小微贷款增量支持工具以及开发性政策性银行转贷款、税收减免、财政奖补等政策红利向市场主体融资成本有效传导,促进小微企业综合融资成本不断下降。同时,着力加大信用贷款投放,增强小微企业贷款可得性,并加强续贷支持,对符合续贷条件的小微企业贷款“应续尽续”。

三是疏通堵点,凝聚合力强化支持保障。重庆银行加强与经济信息、文化旅游、科学技术、农业农村等政府主管部门以及小微担保、农业担保等政府性融资担保机构合作,充分利用“金渝网”“信易贷•渝惠融”“长江渝融通”“渝企金服”等融资服务平台,积极建设“央行再贷款支持实体经济高质量发展示范基地”“1+5+N民营小微企业和个体工商户金融服务港湾”“1+2+N普惠金融服务到村基地”等融资服务渠道,推进信贷进商圈、进园区、进社区、进街道、进村镇,畅通银企供需对接,拓宽金融服务场景。

四是强化重点,助力畅通国民经济循环。重庆银行积极运用“专精特新信用贷”“年审贷”等产品,支持助力制造企业发展。运用“知识价值信用贷”“商业价值贷”“好企知产贷”等产品,助力小微企业科技创新发展。运用“文旅贷”“文旅助力贷”等产品,帮助文化旅游企业发展。运用“创想贷”“如意贷”以及“好企贷”系列等产品,助力个体工商户、新市民群体等微观市场主体发展。运用“好企助农贷”“乡村振兴青年贷”等产品,助力保障粮食安全、重要农产品供给、乡村产业振兴以及农村基础设施建设,全力支持乡村振兴战略。

重庆银行工作人员在现场考察

抢抓普惠新机遇 真功实招践行金融国企责任担当

重庆银行着力围绕“六稳”“六保”“稳住经济大盘”战略任务,深入践行“树牢人民观、体现人民性,站稳人民立场、服务人民向往”的普惠金融宗旨,切实增强普惠金融工作责任感、使命感和紧迫感,进一步提高普惠金融可得性、适配性和精准性,全力支持小微企业纾困恢复和高质量发展。

一方面,加大内部建设,提升服务能力。重庆银行举行全行级普惠小微业务推进会和乡村振兴业务推进会,将普惠金融指标统筹纳入分支机构等级行、评先评优等考评体系,开展客户经理能力提升行动,并打造“小微人月刊”“品牌周年庆”等系列品牌活动,切实增强普惠金融服务能力。

另一方面,优化产品模式,增强服务质效。重庆银行研发“纾困扶持贷”“商业价值贷”“好企易贷”等,重点满足制造、科创、外贸、文旅以及个体工商户、首贷户、民营企业、新市民群体等融资需求,并专门成立普惠金融场景化批量业务敏捷团队,为小微企业客群批量定制专属金融服务方案,切实提升普惠金融服务质效。

奋斗新时代,奋进新征程。下一步,重庆银行将抢抓普惠金融发展机遇,进一步做优做强、做精做深普惠金融服务,发挥好金融畅通经济、纾困企业、托底民生的重要作用,推动好金融政策直达、资金直达、优惠直达,为国家重大战略实施、地方经济社会发展持续贡献金融力量!