来源：贸易金融网

记者：张铭研

 

2020年12月22日，第五届中国交易银行年会在北京隆重召开。

 

本次大会以“数字化的交易银行助力双循环发展新格局”为主题，由《贸易金融》杂志、环球交易银行网、中国贸易金融网主办；中国建设银行、徽商银行、渣打银行、杭州银行联合主办；中国交易银行50人论坛、中国供应链产业生态联盟协办；U&I Group、和合信诺、邦盛科技作为合作伙伴共同支持的盛会。为打造行业生态金融合作、共享平台，实现行业共赢，本次大会超30位重磅嘉宾、200位参会嘉宾，进行交流和分享，深度解析行业，共谋战略发展。

 

当今世界正经历百年未有之大变局，在国内国际双循环新格局下，新一代信息技术创新应用正引领新一轮科技革命和产业变革。在这样的背景下，交易银行业务数字化进程加快，产品创新层出不穷。

 

我国商业银行则在2012年纷纷探索交易银行业务。交易银行业务凭借服务优势在2015年以后发展迅猛。如今，在科技的赋能下，交易银行朝着线上化、数字化、开放化等方向发展...

 

当然，不断迭代交易银行业务是商业银行对公业务转型升级的重要方向。交易银行不是简单的业务整合，它实现了现金管理乘以供应链金融的效用，它为企业提供交易性、融合化、链条式、平台型的金融服务，助推企业财资管理向数字化、场景化、协同化、智能化的全面转型。

 

本次大会共有4项议程，分别为领导致辞、颁奖典礼、主题演讲和圆桌论道。

 

中国交易银行50人论坛总干事、《贸易金融》杂志总编辑张志强

 

大会伊始，中国交易银行50人论坛总干事、《贸易金融》杂志总编辑张志强回顾了前五届中国交易银行年会的主题。中国交易银行年会已经成功举办4届，今天是第五届。从2016年第一届到现在走过五年时间，这5年正是我国经济社会发展的“十三五时期”。

 

2016第一届年会的主题是“转型与变革 交易银行的价值突破”，在2015、2016年以招商银行、浦发银行、民生银行等股份制纷纷成立交易银行部为标志，充分说明行业的先行者们逐步发现并在发掘交易银行的价值。2017年是“发展新时代交易银行 服务实体经济”。2018年就开始关注数字化，主题是“数字化时代交易银行的机遇与挑战”。2019是“变革、合规、创新”。我们一直站在引领和推动行业发展的道路上。

 

在危机中育新机，于变局中开新局。历史进程在加速，而“数字化”就是那最确定的巨大机遇。正如习总书记所说，“中国经济是一片大海”。规模最大的工业体系、强大的生产能力、完善的配套能力等，这些都为我们应对挑战、把握机遇提供了坚实的支撑和深厚的底气。不畏浮云遮望眼，风物长宜放眼量。银行是服务实体经济的重要力量，交易银行的新业态新模式正方兴未艾。

 

中国银行原副行长、中国交易银行50人论坛（CTB50）主席 张燕玲

 

中国银行原副行长、中国交易银行50人论坛（CTB50）主席张燕玲分享了她的个人观点。张燕玲认为，交易银行就是以支持双循环为宗旨，服务实体经济。这是交易银行的使命和特色。交易银行的产品比如供应链金融、保理、信用证、保函等，都是为双循环服务的。双循环体现在资金的转移，背后有交易银行的大量工作，包括给贸易投资增加信誉、缓释风险等工作。

 

目前，最重要的创新是数字经济、数字金融、数字货币。交易银行需要对市场重新定位，数字经济、数字金融和数字货币取代了哪些原有经济形式？交易银行应该怎样利用区块链等技术去服务实体经济？这是业内值得思考的问题。

 

当然，我们要关注国际上数字货币的带来的挑战，保护客户的交易不出问题。她认为美元还是想要独大，因此交易银行必须关注用美元支付的平台。2019年8月份，英国银行行长在美联储的演讲中提出了数字货币，还提出要用几种货币来代替全球的储备货币。他认为现在美元不应该作为储备货币了，应该用数字货币来替代。这是值得交易银行从业者思考的风险点。

 

【揭晓：中国经贸企业最信赖的金融服务商（金贸奖）榜单】

 

紧接着，大会迎来重磅环节——第10届（2020）中国经贸企业最信赖的金融服务商（金贸奖）颁奖典礼。

 

颁奖现场：

 

 

据介绍，中国经贸企业最信赖的金融服务商“金贸奖”从2011年举办至今，每年评选一次，旨在通过对中国内外流通流域做出特别贡献的金融机构，提升中国贸易金融行业的社会影响力和竞争活力。公开、公正、客观、权威，注重长期性和一致性是“中国经贸企业最信赖的金融服务商”评奖的基本原则。

 

2020年度评选吸引了40多家银行机构的积极参与，多家银行的多个对公业务部门同时申报。在经过评委会多位专家对入围名单进行“行业领先性、创新力、竞争力、品牌营销”四个维度的综合考评及点评后，最终产生29个奖牌。

 

具体获奖名单，如下表：

 

 

【汇聚：行业精英主题演讲】

 

随后，大会进行行业精英主题演讲环节。徽商银行交易银行部总经理、中国交易银行50人论坛（CTB50）成员李多志，杭州银行交易银行部总经理蔡红波，和合信诺创始人兼CEO杨珊珊，渣打银行交易银行部总经理、中国交易银行50人论坛（CTB50）成员叶继蔚，邦盛科技资深金融信息领域技术顾问徐一丁发表了精彩的演讲。

 

徽商银行交易银行部总经理、中国交易银行50人论坛（CTB50）成员 李多志

 

徽商银行交易银行部总经理、中国交易银行50人论坛（CTB50）成员李多志，分享了“徽商银行交易银行1.0到3.0的发展逻辑”。李多志表示，徽商银行交易银行在2年内经历了三个发展阶段：第一个阶段的重点是业务整合和技术能力建设；第二个阶段是在以前的基础上进行了业务的打通和融合，回归交易银行本源；第三个阶段是平台化探索，业务创新进入了深水区。

 

他认为，站在客户角度交易银行的业务主要有三大内容：账目结算、融资需求、金融服务需求。交易银行重新按照以客户为中心，三大内容对应银行的存款、创利和增收。交易银行在“去融资化”，主要影响因素是互联网化，当然还包括监管考核和不良划拨等，而原来的企业融资业务在转向保理公司。他进一步表示，徽商银行在已经平台融资方面做了很多探索，未来线上金融平台空间会更加大。

 

杭州银行交易银行部总经理 蔡红波

 

杭州银行交易银行部总经理蔡红波以“交易银行数字化服务新实践”为主题发表演讲。蔡红波表示，杭州银行交易银行自2017年组建以来积极布局线上化、场景化，以金融科技驱动创新，打造了三大产品体系。在产品和技术上的积累，使得杭州银行在疫情期间可以快速相应政府和企业的新需求，并且在政务金融和普惠金融上摸索出新的服务模式。

 

她分享了杭州银行在数字化转型上的思考，金融与科技的深度融合是大势所趋。杭州银行交易银行数字化转型的总体思路是，扎根金融科技土壤，在数字政务方面找准结合点和突破口，加深结合、加强转型、加强服务实现流程再造，逐步实现业务的线上化、数字化、智能化、平台化，以及场景化的营销和风控体系。

 

在实践过程中，数据治理将成为交易银行最重要的新基建之一，也是迈向智能敏捷交易银行的关键之一。杭州银行交易银行重点打造交易银行数据服务，总体思路是将外部系统海量的数据变成可用且有价值的数据，通过制定数据标准、部署智能模型，使数据标准服务于客户。

 

和合信诺创始人兼CEO 杨珊珊

 

和合信诺创始人兼CEO杨珊珊的演讲主题是“智能知识引擎赋能银行业务”。杨珊珊介绍道，和合信诺创办于2017年，曾经获得两轮投资，专注的方向是金融科技中的监管科技与合规科技,致力于打通监管业务落地到银行的最后一公里。

 

交易银行业务开展有一个痛点，银行有很多交易银行创新产品，如何有效且快速地让一线工作人员快速理解并操作？如何将几万份的文件有效传达到各个业务端？对外来讲，需要结合市场的情况进行产品迭代、升级，这要求银行快速收到一线的关于产品的市场反应；对内来讲，需要银行对所有的一线客户经理提供产品设计的支持和培训等。和合信诺针对需求，为银行搭建智能知识引擎的平台。银行通过平台去传达所有关于产品、操作流程、制度等信息。

 

总结来看，第一，要提升一线业务的响应能力；第二提高产品创新效率；第三降低产品落地合规的成本；第四是降低人才的门槛，提升银行业务转换的效率。智能知识引擎在应用案例中，有效的降低了人力资源重复投入成本，节约处理一般性问题80%的时间。

 

 渣打银行交易银行部总经理、中国交易银行50人论坛（CTB50）成员 叶继蔚

 

渣打银行交易银行部总经理、中国交易银行50人论坛（CTB50）成员叶继蔚的演讲主题是“金融科技创新赋能交易银行”。说到金融科技，他以企业采购总监做贸易流程线上化、信息线上匹配等为例。首先，首席财务官要一目了然财务状况，形成自动对账、财务数据的可视化。其次是怎么做战略性决策？那就是司库，司库很大的一个作用是做分析管理。而首席科技官则通过物联网、开放式银行、API、人工智能、大数据等技术创新来赋能新的行业，让企业更好。这是企业想的，同时也是我们银行作为服务行业应该想的。

 

在创新方面，渣打银行做了渣打创投，渣打创投正在通过来自全球各地的内部和外部的力量重塑银行创新基因。渣打还在全球建立5个创新实验室，最早是在香港、新加坡、伦敦、内罗毕等落地。以贸易融资方面为例，渣打银行作为外资银行，通过区块链技术获得核心企业真实的交易背景，通过信用一级一级向下传递，让真正需要资金的企业得到融资，还能防止重复融资。渣打现在对区块链的应用业内领先，并对行业形成的颠覆性的影响。

 

邦盛科技资深金融信息领域技术顾问 徐一丁

 

邦盛科技资深金融信息领域技术顾问徐一丁，他演讲主题是“非法商户欺诈行为识别在交易银行的风控实践”。工欲善其事必先利其器，工具好不好直接决定了效率和结果。邦盛科技建立的风控反欺诈系统，包括实时决策引擎、准实时决策引擎，数据计算中间技术平台等。

 

关联图谱平台，用关联图谱来抓相关的欺诈团伙。欺诈团伙在欺诈的行为危害是非常大的，欺诈团伙可以总结经验，不断吸引新的商户来做欺诈行为。通过平台总结违法犯罪的规律，提供给银行做反欺诈，效果的特别好。

 

他分析道，关于非法商户的一些违法犯罪活动，还有一些违规使用账户的情况，汇总起来是在银行对公支付结算通道上。现在的非法业务已经相对成熟，不仅比较聚集，还会伪装到正常的机构业务。盛邦科技发现中小微商户比较集中，相对来说，注册比较容易，数量也比较多，业务相对来说也不是那么规范和有规律，所以易于违法犯罪活动藏匿。

 

 

【圆桌论坛】

 

最后一项议程是圆桌论坛环节，参与圆桌论坛的嘉宾有：南京银行交易银行部总经理、中国交易银行50人论坛（CTB50）成员孙明哲，天津银行交易银行部总经理、中国交易银行50人论坛（CTB50）成员周雪楠，中国光大银行交易银行部总监、中国交易银行50人论坛（CTB50）成员代表田华，哈比银行中国区贸易融资及产品部总经理臧萌升中国邮政储蓄银行交易银行部处长、中国交易银行50人论坛（CTB50）成员代表徐国勤，U&I GROUP创始合伙人 CMO 边疆。

 

在浙商银行国际业务部副总经理、中国交易银行50人论坛（CTB50）成员黄钟敏的主持下，圆桌论坛聚焦以下几大热点进行讨论：

 

“数字中国的背景下，交易银行数字化应如何顺应与变革？”“如何链动多方合作，共建交易银行生态系统？”“交易银行业务如何促进产融结合升级”“科技助力合规能力提升，当前监管科技在交易银行的应用程度如何？”“风控是重中之重，如何培育‘数字风控’的风险管理理念？”等。

 

 

第五届交易银行年会圆满结束，行业大咖共享了过去一年中国交易银行行业的丰硕成果，带给与会者更多关于交易银行数字化的经验和风控启示。

 

相信未来，在“十四五”数字经济时代下，交易银行业务凭借金融科技致力，向更加开放、紧密合作、共享共生的方向发展，助力双循环格局、新经济时代下的企业走向更美好的未来。